 |
| حساب بنكي ولا شهادة استثمار؟ اعرف الفرق وقرر بنفسك! |
في ناس كتير بتحتار لما يكون معاها مبلغ من المال ومش عارفة تحطه فين، هل تسيبه في الحساب البنكي ولا تشتري شهادة استثمار؟ القرار ده مهم لأنه بيأثر على العائد اللي ممكن تحققه من فلوسك. في المقال ده، هنشرح الفرق بين الحسابات البنكية والشهادات الاستثمارية، مع استعراض أهم الشهادات المتاحة في بنك مصر، وكمان مقارنة سريعة مع البنوك الأجنبية.
أولًا: الحساب البنكي
الحساب البنكي هو الخيار التقليدي لحفظ الأموال، وفيه أنواع مختلفة زي:
-
الحساب الجاري: مناسب للأشخاص اللي بيحتاجوا يسحبوا ويودعوا فلوسهم باستمرار، لكن العائد عليه ضعيف جدًا، وأحيانًا مش بيكون فيه عائد أصلاً.
-
حساب التوفير: بيديك عائد سنوي أو شهري على حسب نوع الحساب، لكنه بيكون أقل من العائد اللي ممكن تاخده من الشهادات الاستثمارية.
حسابات سوبر كاش من بنك مصر
بنك مصر بيقدم حسابات سوبر كاش اللي بتوفر عائد مميز:
-
حساب سوبر كاش اليومي: يتم احتساب العائد يوميًا وإضافته للحساب شهريًا.
-
حساب سوبر كاش الشهري: العائد بيتم احتسابه وإضافته شهريًا بناءً على متوسط الرصيد.
مزايا الحساب البنكي
-
سهولة الوصول للأموال في أي وقت.
-
إمكانية استخدام بطاقة خصم مباشر (ATM) أو دفتر شيكات.
-
مناسب لو بتحتاج تحرك فلوسك بشكل مستمر.
-
متاح في كل البنوك المصرية والأجنبية.
عيوب الحساب البنكي
-
العائد قليل جدًا مقارنة بالشهادات.
-
بعض البنوك بتفرض رسوم إدارية شهرية أو سنوية.
ثانيًا: الشهادات الاستثمارية
الشهادات الاستثمارية بتوفر عائد أعلى من حسابات التوفير، لكنها بتكون مربوطة بفترة معينة، يعني مش هتقدر تسحب فلوسك إلا بعد انتهاء المدة أو بدفع غرامة كسر الشهادة.
هل يمكن كسر الشهادة؟
لا يمكن كسر الشهادات قبل مرور 6 أشهر على الأقل من تاريخ شرائها، ولو تم كسرها بعد ذلك، بيتم خصم نسبة من الأرباح كمصاريف كسر الشهادة، وده بيأثر على العائد المتوقع.
أهم أنواع الشهادات في بنك مصر
-
شهادة القمة:
-
المدة: 3 سنوات.
-
العائد: يصل إلى 19% سنويًا، ويصرف شهريًا.
-
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
-
-
شهادة الادخار ذات العائد التراكمي:
-
المدة: 10 سنوات.
-
العائد: بيتم صرفه بالكامل في نهاية المدة.
-
الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه.
-
-
شهادة بداية (مناسبة لأصحاب الحسابات بالعملة الأجنبية):
-
المدة: 3 سنوات.
-
العائد: 7% بالدولار الأمريكي.
-
الحد الأدنى للشراء: 100 دولار.
-
-
شهادة 27% الجديدة:
-
المدة: سنة واحدة فقط.
-
العائد: 27% يصرف في نهاية المدة، أو 23.5% يصرف شهريًا.
-
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
-
مزايا الشهادات الاستثمارية
-
عائد أعلى من حسابات التوفير.
-
مناسبة للاستثمار طويل المدى.
-
بعض البنوك بتتيح قرض بضمان الشهادة.
-
شهادات بعوائد مختلفة تناسب كل الاحتياجات.
عيوب الشهادات الاستثمارية
-
عدم القدرة على سحب الأموال قبل انتهاء المدة بدون غرامة.
-
بعض الشهادات بتكون محدودة لفترات معينة.
ليه شهادات بنك مصر أفضل من البنوك الأجنبية؟
في البنوك الأجنبية، الفوائد على الودائع والحسابات بتكون أقل بكتير مقارنة بالبنوك المصرية، بسبب اختلاف معدلات الفائدة عالميًا. مثلا:
-
في بعض البنوك الأجنبية، الفائدة على حسابات التوفير لا تتجاوز 2% سنويًا.
-
الشهادات الاستثمارية بالدولار في البنوك المصرية بتديك عائد أعلى من أي بنك أجنبي.
-
بنك مصر بيقدم شهادات متنوعة تناسب كل الاحتياجات، بعكس البنوك الأجنبية اللي بتركز أكتر على الحسابات الجارية والاستثمار في البورصة.
الخلاصة: تختار إيه؟
-
لو بتحتاج تسحب فلوسك بشكل مستمر، الحساب البنكي هو الخيار الأفضل.
-
لو عايز تحوش فلوسك لفترة وتاخد عائد أعلى، الشهادات الاستثمارية هي الأفضل.
-
لو معاك مبلغ بالدولار، شهادات بنك مصر بالدولار هتكون أفضل من ترك الفلوس في حساب بالدولار في بنك أجنبي.
في النهاية، القرار بيرجع لك، بس لازم تكون عارف إن الاستثمار الصحيح لفلوسك بيفرق في المستقبل.
